提到年金险，大家通常最体贴的是它的收益，有的人会这样以为：“年金时间太长了，收益太低了，不如买股票、买基金”。既然如此，为什么要有年金这个工具呢？年金险到底是什么？有哪些不行替代的功效？一、年金险的本质年金是什么？简朴来讲，就是现在存钱，未来领钱，把现在的钱挪到未来花，是定时、定向、定量的现金流。年金险的本质，其实就是用资金的短期控制权换取资金的恒久控制权。

这个本质的功效是如何实现的呢？对于一项资产而言，肯定有三个天然的属性：所有权、控制权、使用权。正确的资产设置方式首先需要对资产的三种属性相识清楚。可能会有人认为：我的钱固然是我的钱，还需要明确吗？但事实往往不是这样的！！！举个例子：泛先生努力挣钱，每个月的人为都定时交到太太手上，然后泛太太会拿这个钱给孩子交学费。

这个例子中，人为卡的所有人是泛先生（不思量伉俪配合产业的因素），控制权在泛太太手上，孩子获得了实际的使用权；如果泛太太将这笔钱借给自己的弟弟，那么这笔钱的使用权就转移到弟弟手中。从这个例子我们可以看出，一笔资产的所有权、控制权、使用权是可以不在同一小我私家身上的。

对于一笔现金资产而言，拥有所有权，不代表有控制权；现在有控制权，不代表以后不会丧失控制权。所以说，纵然如今拥有了一笔可观的存款，也不代表未来能拥有这笔钱的使用权。为什么会这样?现金类资产的所有权、控制权和使用权往往并不是那么清晰，会有许多的变数。

你以为是你的钱，可能转天就到了别人手里。那么年金险，就是通过执法条约的形式，把这笔钱的所有权、控制权、使用权明确下来。

保单是如何明确这三权的呢？这个历程，实际上就是把我们手上的现金转换成年金保单的历程。我们都知道一份保单里，有3种人：投保人、被保险人、受益人。其中，最关键的点在于谁来做投保人，因为投保人掌握了这份保单最大的权利，投保人拥有保单的所有权和大部门的控制权，大多数情况下保险公司只认投保人的签字，如果想要退保或者更改受益人等，都必须经由投保人的同意。

通过举行一个合理的结构，通过明确投保人、被保险人、受益人来实现“三权”的明确与转化。只要保单的架构设置合理，几十年之后以致终身，都可以根据我们的预期来实现这种资金的流向。这种功效是由执法和金融工具所配合赋予的。

二、年金险的特点年金险的所有的特点和功效，都是基于所有权、控制权、使用权确定这个底层框架上衍生出来的。1、宁静性无论市场如何颠簸，无论股市是熊市还是牛市，就算金融危机，年金保险的钱都能稳稳地准时到达账户，风雨无阻。

另一方面，完全可以制止被他人随意挪用、借走。举个例子，泛先生今年45岁，年轻时空手起家，辛苦创业，终于赚得如今过亿的家庭资产，有一个儿子20岁，泛先生很是担忧儿子无法接手企业，成为浪费无度的败家子二世祖，又担忧未来儿子完婚，儿媳妇是冲着钱来的。这个时候，泛先生如果购置一份5000万的年金险，自己做投保人，儿子做被保险人和受益人。

这样这份年金险每年流出几十万的生存金到儿子手上，完全够他的生活开销，而且也不用担忧儿子浪费无度，因为今年的浪费完了，明年另有。也不必担忧说未来万一儿子仳离，这笔资产会被支解。2、确权性以教育金为例，只要通过保单的形式牢固在年金险内里之后，妈妈是投保人，孩子是被保险人。

只要妈妈不退保，无论婚姻有没有发生变故，有没有投资失败，这笔钱就永远会在确定的时间返出来，支付孩子的学费。再以养老金为例，华大妈给自己存了一笔养老金，退休后每个月都有笔定额的退休金到账，活到老，领到老，与生命等长。年金险的现金流只和被保险人的生命绑定，只要还在世，现金流就不会断，这笔钱华大妈可以一直自己用。

其他的进阶功效，好比债务隔离、税务计划、遗产计划等等，也都是在合理计划好保单的三权基础上衍生出来的。以上枚举的就是股票、基金等其他理财工具完全不行替代的功效。三、写在最后收益崎岖不是年金险的卖点，而是它不行替代的功效性和确定性。

总结起来可以用一张图来说明年金险的特点：这才是真实的年金险世界。关于年金险的内容另有许多，什么人适合购置年金险？年金险有哪些分类？收益率达几多的年金险是优秀的？年金险应该如何选择？有什么优秀的年金险产物？之后会继续更新，敬请关注。如果您对年金险有什么需求，请联系身边的泛华署理人，让Ta为您定制一份合适的资产设置方案。

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